Cos'è il CBI Cross-Border?

Il CBI Cross-Border (CBICrossBorderPaymentRequest) è lo standard italiano per la disposizione di bonifici internazionali tramite i sistemi di Corporate Banking Interbancario. Viene utilizzato per pagamenti verso paesi al di fuori dell'area SEPA o per pagamenti in valute diverse dall'Euro.

A differenza del CBI Bonifico standard (per pagamenti SEPA in Euro), il formato Cross-Border supporta valute multiple, codici BIC obbligatori e informazioni aggiuntive richieste per i trasferimenti internazionali.

Quando Usare Cross-Border

Usa Cross-Border per:

Pagamenti verso paesi extra-SEPA (USA, UK, Svizzera, Asia, etc.)
Pagamenti in valute diverse dall'Euro (USD, GBP, CHF, etc.)
Bonifici urgenti internazionali (URGP)
Pagamenti verso conti con numero non-IBAN

Usa CBI Bonifico standard per:

Pagamenti SEPA in Euro (36 paesi)
Bonifici verso Italia e UE in Euro
Commissioni più basse

Area SEPA vs Extra-SEPA

Paesi SEPA (usa CBI Bonifico standard)

UE + SEE + alcuni paesi con accordi bilaterali:

Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Repubblica Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera*, Monaco, San Marino, Andorra, Vaticano, Regno Unito*

* Svizzera e UK: SEPA per pagamenti in EUR, Cross-Border per CHF/GBP

Paesi Extra-SEPA (usa Cross-Border)

Tutti gli altri paesi: USA, Canada, Australia, Giappone, Cina, India, Brasile, Russia, Emirati Arabi, Singapore, Hong Kong, etc.

Struttura del File XML

Il file CBICrossBorderPaymentRequest segue una struttura simile al CBI Bonifico, con elementi aggiuntivi per i pagamenti internazionali:

<CBICrossBorderPaymentRequestLogMsg>
├── <GrpHdr>                    
│   ├── <MsgId>                 
│   ├── <CreDtTm>               
│   ├── <NbOfTxs>               
│   ├── <CtrlSum>               
│   └── <InitgPty>              
│
└── <PmtInf>                    
    ├── <PmtInfId>              
    ├── <PmtMtd>                
    ├── <PmtTpInf>              
    ├── <ReqdExctnDt>           
    ├── <Dbtr>                  
    ├── <DbtrAcct>              
    ├── <DbtrAgt>               
    ├── <ChrgBr>                
    │
    └── <CdtTrfTxInf> (1..n)    
        ├── <PmtId>             
        ├── <Amt/InstdAmt>      
        ├── <CdtrAgt>           
        ├── <Cdtr>              
        ├── <CdtrAcct>          
        └── <RmtInf>            
</CBICrossBorderPaymentRequestLogMsg>

Differenze con CBI Bonifico Standard

Aspetto	CBI Bonifico	CBI Cross-Border
Namespace	CBIPaymentRequest	CBICrossBorderPaymentRequestLogMsg
Valuta	Solo EUR	Multi-valuta (EUR, USD, GBP, CHF, etc.)
BIC beneficiario	Opzionale	Obbligatorio
Indirizzo beneficiario	Raccomandato	Obbligatorio
Service Level	SEPA	URGP (Urgent Priority)
Charge Bearer	SLEV	SHAR (Shared), OUR, BEN
Numero conto	Solo IBAN	IBAN o altro formato locale

Ripartizione delle Spese (ChrgBr)

Nei pagamenti internazionali è importante specificare chi sostiene le commissioni bancarie:

SHAR (Shared)

Le spese sono divise tra ordinante e beneficiario.

Opzione predefinita - consigliata

OUR

Tutte le spese a carico dell'ordinante.

Il beneficiario riceve l'importo esatto

BEN

Tutte le spese a carico del beneficiario.

Il beneficiario riceve meno dell'importo nominale

Nota: L'opzione OUR può comportare costi significativamente più elevati, specialmente per pagamenti verso paesi con sistemi bancari meno efficienti.

Codice BIC/SWIFT

Per i pagamenti Cross-Border, il codice BIC (Bank Identifier Code), noto anche come codice SWIFT, è obbligatorio per identificare la banca del beneficiario.

Formato: AAAABBCCXXX (8 o 11 caratteri)

AAAA - Codice banca (4 lettere)
BB - Codice paese ISO (2 lettere)
CC - Codice località (2 caratteri alfanumerici)
XXX - Codice filiale (3 caratteri, opzionale)

Esempio: CHASUS33 (JPMorgan Chase, New York) o BARCGB22 (Barclays, UK)

Errori Comuni e Soluzioni

Errore: BIC non valido o mancante

Soluzione: Il codice BIC è obbligatorio per i pagamenti Cross-Border. Verifica il BIC corretto sul sito della banca del beneficiario o su swift.com.

Errore: Indirizzo beneficiario incompleto

Soluzione: Per i pagamenti internazionali, l'indirizzo completo del beneficiario (via, città, paese) è obbligatorio. Verifica di aver compilato tutti i campi.

Errore: Valuta non supportata

Soluzione: Verifica che la valuta specificata sia supportata dalla tua banca per i pagamenti internazionali. Le valute più comuni sono EUR, USD, GBP, CHF.

Errore: Formato numero conto non riconosciuto

Soluzione: Se il paese non usa IBAN, inserisci il numero di conto nel formato locale. Per USA: ABA Routing + Account Number. Per UK: Sort Code + Account Number.

Tempi e Costi Indicativi

Destinazione	Tempo	Costo Indicativo
Europa (non-SEPA)	1-2 giorni lavorativi	€15-30
USA / Canada	2-3 giorni lavorativi	€20-50
Asia (Giappone, Cina, etc.)	2-4 giorni lavorativi	€30-70
Altri paesi	3-5 giorni lavorativi	€40-100+

I costi e tempi sono indicativi e variano in base alla banca, al paese di destinazione e alle commissioni delle banche intermediarie.

Domande Frequenti

Dove trovo il codice BIC della banca del beneficiario?

Puoi trovare il codice BIC:

Sul sito web ufficiale della banca del beneficiario
Su swift.com (ricerca ufficiale)
Richiedendolo direttamente al beneficiario
Sui documenti bancari del beneficiario (estratti conto, etc.)

Posso fare pagamenti in EUR verso paesi extra-SEPA?

Sì, puoi inviare EUR verso qualsiasi paese. Il formato Cross-Border supporta pagamenti in EUR verso paesi extra-SEPA. Il beneficiario riceverà l'importo in EUR e la sua banca potrà convertirlo nella valuta locale se necessario.

Cosa succede se non ho l'IBAN del beneficiario?

Molti paesi (USA, Canada, Australia) non usano IBAN. In questi casi puoi usare il numero di conto nel formato locale. Per gli USA: ABA Routing Number (9 cifre) + Account Number. Per il Regno Unito: Sort Code (6 cifre) + Account Number.

Come gestisco il tasso di cambio?

Quando specifichi un importo in valuta estera, la tua banca applicherà il tasso di cambio al momento dell'esecuzione. Alcune banche offrono la possibilità di bloccare il tasso in anticipo. Contatta la tua banca per le opzioni disponibili.

Formato CBI Cross-Border