Cos'è il CBI SDD?

Il CBI SDD (CBISDDReq - SEPA Direct Debit Request) è lo standard italiano per la disposizione di addebiti diretti tramite i sistemi di Corporate Banking Interbancario. Rappresenta l'evoluzione del vecchio sistema RID (Rapporti Interbancari Diretti) nel contesto SEPA.

Questo formato permette ai creditori di incassare automaticamente dai conti dei propri clienti (debitori) sulla base di un mandato di addebito preventivamente autorizzato.

Schemi di Addebito Disponibili

CORE (Consumatori)

Schema per addebiti verso persone fisiche (consumatori). Include maggiori tutele per il debitore.

• Diritto di rimborso: 8 settimane (incondizionato)
• Diritto contestazione: 13 mesi (non autorizzato)
• Target group: Privati cittadini
• Codice schema: CORE

B2B (Business to Business)

Schema per addebiti tra aziende. Minori tutele ma maggiore certezza dell'incasso.

• Nessun diritto di rimborso automatico
• Contestazione solo per addebiti non autorizzati
• Target group: Aziende e P.IVA
• Codice schema: B2B

Nota: PagoPro attualmente supporta lo schema CORE. Per necessità di addebiti B2B, contatta il supporto.

Versioni Disponibili

Versione	Stato	Namespace
00.01.01	Raccomandato	urn:CBI:xsd:CBISDDReqLogMsg.00.01.01
00.01.00	Legacy	urn:CBI:xsd:CBISDDReqLogMsg.00.01.00

Struttura del File XML

Il file CBISDDReq è un documento XML con la seguente struttura gerarchica:

<CBISDDReqLogMsg>
├── <GrpHdr>                    
│   ├── <MsgId>                 
│   ├── <CreDtTm>               
│   ├── <NbOfTxs>               
│   ├── <CtrlSum>               
│   └── <InitgPty>              
│
└── <PmtInf>                    
    ├── <PmtInfId>              
    ├── <PmtMtd>                
    ├── <PmtTpInf>              
    ├── <ReqdColltnDt>          
    ├── <Cdtr>                  
    ├── <CdtrAcct>              
    ├── <CdtrAgt>               
    ├── <CdtrSchmeId>           
    │
    └── <DrctDbtTxInf> (1..n)   
        ├── <PmtId>             
        ├── <InstdAmt>          
        ├── <DrctDbtTx>         
        ├── <Dbtr>              
        ├── <DbtrAcct>          
        └── <RmtInf>            
</CBISDDReqLogMsg>

Il Mandato SEPA (SEDA)

Per eseguire addebiti diretti è necessario disporre di un mandato firmato dal debitore. Il mandato autorizza il creditore ad addebitare il conto del debitore.

Informazioni nel Mandato

MndtId - Riferimento univoco del mandato
DtOfSgntr - Data di firma del mandato
Creditor ID - Identificativo SEPA del creditore
Debtor IBAN - Conto da addebitare
Debtor Name - Intestatario del conto

Tipo Sequenza (SeqTp)

FRST - Primo addebito su questo mandato
RCUR - Addebito ricorrente
FNAL - Ultimo addebito su questo mandato
OOFF - Addebito una tantum

Importante: In PagoPro, gestisci i mandati nella sezione dedicata prima di creare lotti SDD. Ogni pagamento deve essere associato a un mandato valido.

Creditor Identifier (CdtrSchmeId)

Il Creditor Identifier è un codice univoco che identifica il creditore a livello europeo per gli addebiti SEPA. In Italia viene solitamente basato sulla Partita IVA.

Formato italiano: IT + XX (check digits) + ZZZ (business code) + P.IVA

Esempio: IT98ZZZ0123456789012

Il Creditor Identifier deve essere richiesto alla propria banca e configurato nelle impostazioni aziendali.

Tempistiche di Invio

Tipo	Schema CORE	Schema B2B
Primo addebito (FRST)	D-5 giorni lavorativi	D-1 giorno lavorativo
Ricorrente (RCUR)	D-2 giorni lavorativi	D-1 giorno lavorativo
Una tantum (OOFF)	D-5 giorni lavorativi	D-1 giorno lavorativo

D = Data di incasso richiesta (ReqdColltnDt). Le tempistiche sono indicative e possono variare in base alla banca.

Differenze con SEPA pain.008

Aspetto	CBI SDD	SEPA pain.008
Namespace	urn:CBI:xsd:CBISDDReqLogMsg	urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008
Elemento root	CBISDDReqLogMsg	Document/CstmrDrctDbtInitn
Identificazione banca	ClrSysMmbId (ABI code)	BIC
Utilizzo	Solo banche italiane	Tutte le banche SEPA

Quando Usare CBI SDD

✓ Usa CBI SDD quando:

• La tua banca richiede il formato CBI
• Devi incassare da clienti con conto in Italia
• Hai già mandati RID/SEDA configurati
• Utilizzi un sistema di remote banking italiano
• La banca rifiuta il formato SEPA generico

✗ Usa SEPA pain.008 quando:

• La banca accetta lo standard SEPA generico
• Devi incassare da clienti con conto estero
• Utilizzi una banca non italiana
• Necessiti di massima portabilità europea

Errori Comuni e Soluzioni

Errore: Mandato non trovato

Soluzione: Assicurarsi che ogni pagamento sia associato a un mandato valido nella sezione Mandati di PagoPro.

Errore: Creditor ID non valido

Soluzione: Verificare il Creditor Identifier nelle impostazioni aziendali. Richiedere il codice corretto alla propria banca se necessario.

Errore: Data incasso troppo vicina

Soluzione: Rispettare le tempistiche di preavviso richieste dallo schema (CORE: D-5 per FRST, D-2 per RCUR). Selezionare una data futura adeguata.

Errore MS03: Mandato revocato o scaduto

Soluzione: Verificare lo stato del mandato con il debitore. Il mandato potrebbe essere stato revocato o essere scaduto per inattività (36 mesi senza utilizzo).

Domande Frequenti

Come gestisco i mandati in PagoPro?

Vai nella sezione Mandati del menu laterale. Puoi creare mandati manualmente o importarli da file CSV. Ogni mandato richiede: riferimento univoco, data firma, IBAN debitore e nome debitore.

Quando usare FRST vs RCUR?

Usa FRST per il primo addebito su un nuovo mandato. Per tutti gli addebiti successivi usa RCUR. PagoPro gestisce automaticamente questa transizione tracciando lo stato dei mandati.

Cosa succede se un addebito viene respinto?

La banca invia un messaggio di ritorno (camt.054) con il codice di errore. Cause comuni: fondi insufficienti (AM04), conto chiuso (AC04), mandato non valido (MD01/MD02). Verifica i report della banca per i dettagli.

Posso modificare un addebito dopo l'invio?

Una volta inviato il file alla banca, non è possibile modificarlo tramite PagoPro. Contatta direttamente la tua banca per richiedere l'annullamento prima della data di incasso.

Formato CBI SDD